Planejador Financeiro: o que faz, salário, importância e carreira

Não há como negar que a carência de educação financeira é uma realidade no Brasil. 

De acordo com pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 45,8% dos entrevistados não realizam um controle sistemático do seu orçamento.

A falta de conhecimento e habilidade para gerir o dinheiro, prejudica pessoas de todas as idades, impedindo que alcancem seus objetivos pessoais, financeiros e profissionais.

E, claro, isso também reflete em empreendimentos e empreitadas mal sucedidas, levando as empresas a grandes endividamentos.

Em fevereiro de 2023, por exemplo, o endividamento das famílias brasileiras chegou a 78,3% em fevereiro segundo dados da Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor).

É diante desses cenários que surge o planejador financeiro.

Ele é o profissional responsável pelo gerenciamento de orçamentos individuais, familiares ou empresariais com o objetivo de alcançar as metas traçadas por essas pessoas ou instituições.

Se você estuda ou trabalha na área financeira, tornar-se um planejador financeiro pode ser uma excelente escolha de carreira.

Neste artigo, detalharemos mais sobre a profissão e em quais áreas o profissional pode atuar.

Confira!

O que faz um planejador financeiro

O planejador financeiro atua no gerenciamento de recursos monetários de seus clientes, sejam eles de pessoas físicas, de famílias ou de empresas. 

A função básica desse profissional é auxiliar o seu cliente a alcançar suas metas por meio de uma boa gestão financeira.

Para isso, esse profissional realiza um estudo para conhecer o cliente e suas necessidades. 

Diante do entendimento da real situação financeira estudada, ele indica os melhores caminhos para o alcance dos objetivos, podendo ser:

• Aumento da renda;
• Eliminar dívidas, 
• Realizar investimentos;
• Diminuir gastos;
• Etc.

Mas para além de apenas apontar o caminho, o planejador também realiza um acompanhamento estratégico de perto.

Assim, quando necessário, ajusta as estratégias e atividades para que o cliente efetivamente alcance o objetivo traçado, seja no curto, médio ou longo prazo.

Possíveis áreas de atuação do planejador financeiro

É muito comum que o planejador financeiro trabalhe por conta própria, como autônomo, prestando serviços particulares.

Porém, existem diversos caminhos nos quais o planejador financeiro pode trilhar para atuar.

Por vezes, profissionais que atuam dessa forma já possuem uma experiência prévia na área e escolhem essa atividade tanto como profissão principal, como também como um complemento de renda.

Tal experiência pode ser adquirida trabalhando em empresas especializadas, como escritórios de contabilidade, por exemplo. 

Nesse caso, o cliente busca o escritório para a solução de algum problema e o profissional é indicado para realizar o acompanhamento.

Outra maneira de trabalhar como planejador financeiro é sendo contratado por empresas de outros setores.

Essas organizações costumam contratar profissionais da área de contabilidade para atuar como planejadores, integrando o seu time do setor financeiro.

Seja como autônomo, ou trabalhando como funcionário de um escritório ou contratado direto de alguma empresa, é de responsabilidade do planejador financeiro:

• Realizar a gestão de investimentos;
• Planejar as ações da empresa sob a perspectiva financeira e fiscal;
• Fazer a gestão de investimentos;
• Analisar, prever e gerenciar riscos;
• Gerir patrimônio;
• Planejar possíveis sucessões.

Quanto ganha o planejador financeiro?

De acordo com o vagas.com, o salário médio de um planejador financeiro no Brasil é de R$5.810 ao mês, tendo um ganho inicial de R$2.160.

Ainda segundo o site, o salário pode chegar a R$ 8.877,00.

Em casos mais específicos, o salário pode ser ainda maior, variando de R$26.443 a R$ 63 mil.

É o que revela o site Glassdoor, por meio de dados enviados por pessoas que optaram por não se identificarem, mas que atuam como planejadores financeiros.

Essa discrepância se dá em razão dos contratos de serviço específicos, modalidades de trabalho, setor e empresas nas quais trabalham.

Como é cobrado o trabalho do planejador financeiro?

Cada planejador financeiro estipula o valor do seu serviço de acordo com algumas variáveis, como:

• Perfil do cliente (pessoa física ou jurídica);
• Tempo da prestação de serviço;
• Periodicidade de tempo do serviço prestado;
• Especificidade do trabalho.

No caso de um planejamento de orçamento familiar, por exemplo, o profissional pode estipular um contrato de um ano com valor fixo e realizar acompanhamentos esporádicos.

Assim ele se certifica de que o que foi estabelecido inicialmente esteja sendo cumprido e tendo efetividade.

Em outros casos de atendimento de pessoas físicas individuais, em que não terá um acompanhamento tão longo e com encontros pontuais, pode cobrar por reunião realizada.

Para quem é contratado como funcionário CLT ou PJ, o salário mensal estipulado no acordo de prestação de serviço será a fonte de recebimento.

O importante é que o profissional estabeleça uma quantidade de clientes que seja condizente com sua capacidade de atendimento, sem prejudicar os demais.

Para ser um planejador financeiro é obrigatório ter certificação?

Não é necessária certificação para atuar como planejador financeiro.

Essa profissão está mais atrelada ao conhecimento e experiência na área contábil e financeira, sendo essa a única necessidade específica para o exercício da profissão.

Entretanto, como maneira de formalizar a profissão e garantir a defesa de seus direitos, o profissional pode solicitar a emissão do certificado CFP (Certified Financial Planner).

Tal certificação é oferecida pela Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros).

A Planejar é uma afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board), a desenvolvedora, gerenciadora e promotora internacional da marca CFP. 

Tendo em vista essa característica, a certificação garante uma abrangência internacional ao profissional.

Nesse caso, o profissional que se interessar em emitir esse certificado, precisa cumprir alguns requisitos, sendo:

• Aprovação nos seis módulos do curso obrigatório;
• Aprovação no exame;
• Comprovação de exercício da profissão atendendo pessoa física por, no mínimo, 5 anos;
• Adesão ao código de conduta ética e responsável e melhores práticas;
• Comprovação de curso superior.

No site da Planejar você tem acesso às informações mais específicas, como também direcionamentos para dúvidas pontuais.

Como ser um bom planejador financeiro

O primeiro passo para quem deseja ser um planejador financeiro bem reconhecido é ter experiência de mercado.

Entender o seu funcionamento profundamente é crucial para transmitir confiança para o cliente e realizar um bom planejamento financeiro, afinal, é o dinheiro do seu contratante que está em jogo.

E como vimos também, possuir a certificação da categoria é outro passo importante para conquistar mais credibilidade, mesmo que o certificado não seja obrigatório.

Por isso, é importante preparar-se para o exame que é dividido em 6 módulos, que exige com média mínima de aprovação de 50% e média total maior que 70%.

Além disso, um dos requisitos para a emissão da certificação é a comprovação da formação superior.

Sendo assim, é importante ao profissional optar por cursos correlacionados à área econômica, como Administração, Economia ou Ciências Contábeis.

Além disso, a formação em um curso superior é um grande passo para se destacar no mercado de trabalho.

Uma profissão com muitas oportunidades

Um planejador financeiro desempenha um papel importante na vida de pessoas físicas e empresas, auxiliando na criação de estratégias financeiras sólidas.

Dessa maneira, o profissional contribui para as conquistas de metas financeiras a longo prazo

E à medida que mais pessoas reconhecem essa necessidade, notamos que as oportunidades nessa profissão só crescem.

O que mostra o quanto a carreira é promissora.

Então, se você manda bem em finanças e quer se aperfeiçoar nessa área, conheça os cursos de graduação da Athon Ensino Superior e se prepare para as oportunidades do mercado de trabalho.

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